체크카드 소득공제 두 배! 알뜰하게 활용하는 방법
물가가 오르면서 지출을 줄이기 위한 방법으로 체크카드 사용이 다시
주목받고 있습니다. 특히 연회비 없이 사용할 수 있고,
연말정산 소득공제 혜택도 두 배로 받을 수 있다는 점에서 인기를 끌고
있는데요. 오늘은 체크카드를 현명하게 사용하는 팁과 함께 소득공제 혜택을
극대화하는 방법까지 자세히 알아보겠습니다.
Q. 체크카드를 쓰면 신용 점수에 영향이 있나요?
Q. 체크카드도 혜택이 있나요?
Q. 체크카드를 분실하면 어떻게 하나요?
Q. 대중교통 이용 시 왜 바로 출금되지 않나요?
체크카드를 사용하면 좋은 4가지 이유
1. 연회비 부담 없음
✔ 체크카드는 신용카드와 달리 연회비가 없습니다. 매년 불필요한 고정 지출 없이 사용할 수 있어요.2. 간편한 발급 절차
✔ 신용카드는 발급 시 신용 심사가 필요하지만, 체크카드는 통장만 있으면 누구나 발급 가능합니다. 절차도 간단하고 빠릅니다.3. 과소비 방지에 효과적
✔ 체크카드는 결제 즉시 통장에서 금액이 빠져나가기 때문에 잔액을 바로 확인할 수 있어 지출을 자연스럽게 통제할 수 있어요. 계획적인 소비 습관을 들이기에 적합합니다.4. 연말정산 소득공제율이 신용카드의 두 배
✔ 가장 큰 장점은 바로 소득공제 혜택입니다.
체크카드는 신용카드보다 공제율이 두 배 높아 같은 금액을 써도 더 많은
세금 환급을 받을 수 있습니다.
체크카드 소득공제, 이렇게 계산됩니다.
소득공제는 총급여의 25%를 초과한 금액부터 적용됩니다. 이때 공제가 가능한 지출은 일반 소비 항목에 한정되며, 다음 항목은 제외됩니다.- 세금
- 공과금
- 아파트 관리비
- 보험료
- 상품권 구매
- 자동차 구매
- 신용카드 : 15%
- 체크카드 : 30%
예시)
- 총급여 : 4,000만 원
- 카드 사용금액 : 2,000만 원
- 공제 대상 : 4,000만 원 × 25% = 1,000만 원 초과분
① 전액 신용카드 사용 시
- 1,000만 원 × 15% = 150만 원 공제
② 전액 체크카드 사용 시
- 1,000만 원 × 30% = 300만 원 공제
※ 같은 금액을 써도 체크카드를 쓰는 것이 연말정산에 훨씬 유리합니다.
연말정산 소득공제 한도 (2024년 귀속 기준)
- 총급여 7,000만 원 이하 : 최대 300만 원
- 총급여 7,000만 원 초과 : 최대 250만 원
체크카드, 이렇게 활용하면 더 알뜰해요
1. 총급여의 25%까지는 신용카드, 그 이후엔 체크카드 사용
✔ 포인트 적립이나 할인 혜택이 많은 신용카드는 25% 조건 충족까지 사용하고,
이후부터는 체크카드로 전환하면
연말정산 혜택과 포인트를 모두 챙길 수 있습니다.
2. 고정 지출을 체크카드로 자동이체
✔ 통신비, 구독료 등 매달 반복되는 지출은 체크카드로 자동이체 등록하세요. 현금 흐름을 한눈에 파악할 수 있어 가계부 쓰는 효과도 있고, 일부 체크카드는 할인/적립 혜택도 제공합니다.3. 월 예산 정하고 체크카드만 사용
✔ 매월 사용할 금액을 정하고 체크카드만 사용하는 습관을 들이면, 불필요한 소비를 줄이고 예산 내 소비가 가능해집니다.4. 소비 패턴 리포트 활용
✔ 은행이나 카드 앱에서 제공하는 소비 리포트 기능을 활용해보세요. 어떤 항목에서 지출이 많은지 확인하고, 불필요한 소비를 줄이는 데 도움이 됩니다.자주 묻는 체크카드 관련 질문
Q. 체크카드와 신용카드, 어떤 걸 선택해야 하나요?- 체크카드는 연회비 없이 내 계좌 잔액 한도 내에서만 소비하고 싶은 분에게 적합합니다.
- 신용카드는 포인트, 마일리지 등 다양한 혜택을 적극 활용하고 싶은 분에게 좋습니다.
- 직접적인 영향은 없습니다. 다만, 체크카드를 꾸준히 사용하면 은행 거래 이력 등이 쌓이면서 간접적으로 신용 점수에 긍정적 영향을 줄 수 있습니다.
- 네, 최근 출시되는 체크카드는 교통비 할인, 커피숍 캐시백, 포인트 적립 등 다양한 생활 밀착형 혜택을 제공하는 경우가 많습니다.
- 즉시 카드사에 연락해 사용 정지를 요청하세요. 분실 신고 이후 발생한 부정 사용은 보상을 받을 수 있습니다.
- 후정산 방식 때문입니다. 여러 건의 결제를 모아서 하루나 일정 기간 후 정산해 한 번에 출금되기 때문입니다.
